ปัจจุบัน Peer to Peer Lending (P2P Lending) หรือระบบตลาดสินเชื่อออนไลน์ อาจไม่ใช่เรื่องใหม่ที่ไกลตัวสำหรับเราอีกต่อไปแล้ว
เพราะจุดเด่นที่สามารถเชื่อมต่อให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพ สามารถกู้เงินโดยตรงจากนักลงทุนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคาร หรือสถาบันการเงินในปัจจุบัน โดยผู้ขอสินเชื่ออาจมีผู้ให้กู้ร่วมมากกว่าหนึ่งราย
ขณะเดียวกัน นักลงทุนที่ปล่อยกู้ ก็ได้รับอัตราผลตอบแทนที่จูงใจมากขึ้น และสามารถกระจายการปล่อยกู้ได้ไม่จำกัดจำนวน
ความสะดวกรวดเร็วนี้ทำให้ P2P Lending ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วไปทั่วโลก โดยเฉพาะในกลุ่ม SME ที่มักต้องการใช้เงินสดเพื่อขยายกิจการ
ส่งผลให้มีสตาร์ทอัพสายนี้เกิดขึ้นมากมาย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ใช้บริการ
และนี่คือ 5 สตาร์ทอัพสาย p2p lending จากทั่วโลก ที่คุณควรรู้จัก เพื่อทำความเข้าใจกับมันให้ดียิ่งขึ้น
#5
Kabbage (สหรัฐ)
สตาร์ทอัพที่มาพร้อมกับสโลแกน ‘Small Business Loans For The Real World’ รายนี้ ก่อตั้งขึ้นในปี 2009 โดย Rob Frohwein ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์
ด้วยการนำไอเดียของข้อมูลบนคลาวด์ที่เข้าถึงได้ง่าย อย่างที่ปรากฎใน eBay และ PayPal มารวมกับ API ที่ผู้ปล่อยกู้สามารถเข้าถึงข้อมูลของการทำธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์มาผสมผสานกัน
เสริมด้วยความเชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินของ Kathryn Petralia และประสบการณ์ในฐานะผู้ประกอบการของ Marc Gorlin ที่มีคอนเนคชั่นกับ Venture Capitalist มากมาย
ในฐานะผู้บุกเบิกไอเดียนี้ ทำให้ Kabbage ได้รับเลือกเป็นหนึ่งใน Top 10 Most Innovative Companies in Finance จากนิตยสาร Fast Company ด้วย
นิตยสาร Forbes ระบุว่าจนถึงเดือนพฤษภาคม ปี 2015 ยอดเงินที่มีผู้ใช้บริการมาขอกู้ผ่าน Kabbage มากกว่า 750 ล้านดอลลาร์ และปัจจุบันก็ทะลุหลัก 1 พันล้านดอลลาร์ไปเป็นที่เรียบร้อย
รายละเอียดเพิ่มเติม: www.kabbage.com
#4
Funding Circle (สหราชอาณาจักร)
ปัจจุบัน ธุรกิจ P2P Lending กำลังได้รับความนิยมอย่างสูงในสหราชอาณาจักร เพราะผลตอบแทนสำหรับนักลงทุนนั้น สูงถึงร้อยละ 7.1
ขณะเดียวกัน บรรดาธุรกิจ SME ก็มองว่าเป็นช่องทางที่เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายกว่า เมื่อเทียบกับธนาคารหรือสถาบันการเงินปกติ
นั่นคือเหตุผลที่ช่วยให้ Funding Circle กลายเป็นฟินเทคสตาร์ทอัพที่ร้อนแรงที่สุดในยูเค นับตั้งแต่ก่อตั้งโดย Samir Desai ซีอีโอและเพื่อนๆในเดือนสิงหาคม 2010
โดยปัจจุบัน Funding Circle ที่เป็นเหมือนมาร์เก็ตเพลส ระหว่างนักลงทุนกับ SME สามารถช่วยหาทุนและปล่อยกู้ได้ทะลุตัวเลข 1 พันล้านปอนด์เป็นที่เรียบร้อย
ขณะที่รัฐบาลสหราชอาณาจักร ก็ร่วมลงทุนผ่านสตาร์ทอัพรายนี้ เป็นเงินถึง 40 ล้านปอนด์ ในเดือนกุมภาพันธ์ 2014 จนได้รับเลือกให้ติดท็อป 5 ในลิสต์ฟินเทคของ KPMG ซึ่งเป็นอันดับสูงสุดที่สตาร์ทอัพจากยูเคทำได้อีกด้วย
รายละเอียดเพิ่มเติม: www.fundingcircle.com
#3
PeopleFund Company (เกาหลีใต้)
PeopleFund ก่อตั้งโดย Joey Kim ซึ่งมีประสบการณ์ในสถาบันการเงินทั้งในและต่างประเทศมายาวนาน
และนับเป็นสตาร์ทอัพรายแรกที่เป็นผู้บุกเบิกธุรกิจ P2P Lending ในเกาหลีใต้ โดยมีเป้าหมายเพื่อแก้ปัญหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ขาดความน่าเชื่อถือ และยุ่งยาก
จุดเด่นของ PeopleFund คือการเข้าถึงได้ง่าย และเข้าใจง่ายสำหรับคนทั่วไปในการทำธุรกรรม และขอกู้ยืมเงินจากนักลงทุน โดยภายในปีแรกของการก่อตั้ง บริษัทก็มีเงินหมุนเวียนมากถึง 13 ล้านดอลลาร์ โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพา Venture Capitalist เลย
รายละเอียดเพิ่มเติม: www.peoplefund.kr
#2
i-lend (อินเดีย)
i-lend คือแพลทฟอร์ม P2P Lending ออนไลน์รายแรกของอินเดีย ซึ่งประสบความสำเร็จอย่างสูง ในการเชื่อมต่อระหว่างธุรกิจขนาดย่อมที่ต้องการเงินทุน และนักลงทุนที่กำลังมองหาการปล่อยกู้ที่ให้ผลตอบแทนดีมาพบกัน
ก่อตั้งขึ้นในปี 2012 โดย Shankar VVSSB, Mukesh Kothari และ Niti Gupta ในชื่อ Dipamkara Web Ventures Private Limited ก่อนจะเปลี่ยนมาเป็น i-lend ในเวลาต่อมา โดยนอกจากจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างสองฝ่ายแล้ว ยังคอยให้คำปรึกษาในเรื่องการลงทุนรวมถึงกู้ยืมด้วย
รายละเอียดเพิ่มเติม: www.i-lend.in
#1
First Circle (ฟิลิปปินส์)
Patrick Lynch ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง First Circle มองเห็น pain point ว่า SME ที่เป็นเส้นเลือดสำคัญสำหรับเศรษฐกิจของประเทศ (99% ของบริษัทจดทะเบียนในฟิลิปปินส์) กลับมีไม่ถึง 20% ที่ได้รับอนุมัติเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงิน
นอกจากบริการด้าน P2P Lending แล้ว First Circle ยังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาให้กับธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้ด้วย จนได้มีโอกาสร่วมงานกับ Lazada ผู้ให้บริการอีคอมเมิร์ซชั้นนำในแถบเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
นอกจากฟิลิปปินส์แล้ว First Circle ยังเตรียมขยายไปยังประเทศอื่นๆในแถบใกล้เคียง อาทิ อินโดนีเซีย และ ไทย ในฐานะหนึ่งใน 8 สตาร์ทอัพบลูฟิน ของโครงการ Bangkok Bank InnoHub ด้วย
รายละเอียดเพิ่มเติม: www.firstcircle.ph
เรียบเรียงจาก
The Six-Minute Loan: How Kabbage Is Upending Small Business Lending — And Building A Very Big Business
5 Korean Fintech Startups to Watch in 2017
Philippines: 14 promising startups to watch in 2017
สำหรับสตาร์ทอัพ และใครที่ต้องการพัฒนาตัวเองเพื่ออยู่ข้างหน้าเสมอ สามารถกด like เพจ AHEAD.ASIA เพื่อติดตามเรื่องราวที่มีประโยชน์ และข่าวสารกิจกรรมที่น่าสนใจได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้เราเติบโตและก้าวไปข้างหน้าพร้อมๆกัน
